看到一篇不错的：如何用数据分析持续增强客户体验（Cross-sell and upsell: How data analytics optimizes customer experience）

对比一下这六个步骤：

• 记录客户数据，包括各种行为。这个是比较容易做到的，唯一的问题就是记录到哪一种粒度。
• 构建客户的完整视图。何谓完整视图其实并没有定义，这需要业务层去修正这个定义。另外，部分视图推理也涉及到客户隐私。
• 查找客户数据的gap，想办法弥合这些缺失。这个与data cleansing略有差异。大概还存在一些推测的成分在内。
• 定期更新上述内容，以保证对客户的最新认识，并有时间维度上的变化记录。
• 引入商业智能，去识别高价值客户，并针对性采取策略。
• 定期衡量上述工作的结果。并调整。

data gap 弥合的步骤属于较模糊的部分，也是容易被漏掉的。

量子计算机及相关模型、算法的进展似乎是一日千里，因此我们不得不担心当前密码体系在量子计算前赤裸的尴尬。

刷到MasterCard已经在筹划下一代的非接交易的规范，其中就有使用新的Quamtum Resistant的技术。具体用什么不清楚。

估计会成为下一阶段的技术引擎吧，对我而言，简单的期望是：跟上并能做到退休。

人类的技术总是在攻防之间不断突破。

我自行归纳一下其描述的关键词。

• SiteLock：12M个网站，自动清除恶意软件，360度安全，WordPress数据库扫描，DDos对抗，PCI合规，行为分析、端点管理、事件管理、漏洞扫描，黑/白名单。
• WebTitan：基于DNS的网络内容过滤器和网络安全软件，阻止恶意软件、勒索软件和网络钓鱼，客户对象为组织、教育机构和Wi-Fi提供商，AI、ML，行为分析、IOC验证、漏洞扫描、细粒度策略控制、全面报告、事件管理。
• Heimdal CORP：恶意软件监控，软件管理，互联网流量报告，网络扫描和过滤，漏洞扫描、AI、ML，行为分析。
• AppTrana：识别一个应用的风险态势，提高网站性能，修补漏洞，并通过持续监控防止DDoS，30多个国家1700客户，客户范围：政府、银行、金融、电子商务和SaaS。AI、ML，行为分析，token化，漏洞扫描，黑/白名单。
• Teramind：2k个组织，包括：金融、零售、能源、制造业、政府和医疗保健。检测恶意行为和通过记录、识别和防止威胁提高生产率方面特别有用。AI、ML，行为分析，端点管理，事件管理，黑/白名单。
• Barkly：AI、ML，行为分析，端点管理，事件管理，黑/白名单。三个安全级别方便理解。
• Indeni：用于网络和安全基础设施的自动化的众包网络安全平台。提供自动化任务、维护、高可用性、网络可见性、安全性、遵从性和供应商最佳实践。AI、ML，行为分析，事件管理。
• Acunetix：自动化和手动渗透测试工具组成，并向用户提供修复威胁所需的见解和工具。用户对象为政府机构、军队、教育、电信、金融、电子商务和银行。特点是IOC验证和漏洞扫描。
• JumpCloud DaaS：安全地管理他们的系统、应用程序、文件和网络。PCI、验证及授权访问，端点管理。
• ThreatAdvice：网络教育和意识，帮助组织发现和理解漏洞。AI、ML，威胁感知，威胁情报，全天候的网络热线和紧急数据响应。

欧洲的金融监管，针对的是电子支付以及数字货币方面。虽然说欧洲央行的数字货币很早就在规划了，然而发展比DCEP要慢。

这是政府效率低下的体现，不过民间的金融创新倒是层出不穷，也惹来一些暴雷事件，比如WireCard。

欧洲金融监管方面的思路现在倒是清晰了很多：

一方面是做欧盟范围内的数字货币的统一，支付网络上的统一，以减少碎片化带来的无意义的损耗。

另一方面以合规框架来规范创新，同时推动数据共享，以驱动（金融大数据方面的）创新。

剩下的数字化转型过程中的风险和挑战，也是欧盟金融监管当局责无旁贷的。

中国经历十数年的电子支付的发展，巨头也有好几个，大政府强势主导下，要统一并非难事。合规也非难事，反而是数据合理共享，商业机构可以给政府，但要商业机构间共享，即使通过政府来做桥梁，也是难以办到的，因为带来的是否公平公开公正的质疑。

整理笔记，发现记录了一条：

经济衰退期中，只要企业不倒闭，技术人员最适合去做清理技术负债的工作。

整理笔记，没法记录在onenote上。

无现金社会达成后，会出现一种无现金的文化，就跟之前现金文化一样。我们如何看待我们的财富和支付能力，电影和小说中如何描述人们如何有钱或一贫如洗，数字化是可以做到一点，但是信用体系似乎描述起来又只有屈指可数的几个场景。

实体的卡，比如百夫长可以让事情容易一点，但毕竟不如现金那么普及，这世界上很多人也不清楚卡是怎么回事。动不动炫耀账户上的数字更是隐私保护的大忌。

这种无现金文化该怎么表达，还是值得思考的。

所以一些支付应用的卖点的UE，在一个普遍受用的环境下，frictionless的购物、支付，这样就足够了……？

无现金的技术和架构也出来很多年了，大体上不会形成太大的问题。有点可悲的是，由于V和MA实在是太强大了，以至于网上购物也只能沿用老旧的信用卡技术体系。

这是一条当时的笔记记录。CNP（Card not present）欺诈的根源，是信用卡技术体系并非为电子商务而设计的。但电子商务起来迅猛，信用卡产业链又不希望失去这一大市场，于是增加了EMV 3DS这种补丁式的标准。

政府的支持和公众的信任。政府无疑是乐于见到无现金社会出现的，前提是不冲击其法币基础。不受政府监管的加密货币会在强权国家受到政府的抵制和禁止。小政府国家只有靠央行和法庭去限制，民间行为很难控制。

无现金还有一个问题是，当它与现金对立之后，公众会将其视为一种方式，但实际上无现金支付方式五花八门，八仙过海，其通用性和普及性还有漫长的路要走。

最后估计还是政府、央行、卡组织才有能力去统一，也同时可以承担公众普及的成本。